Trei mari avantaje daca apelezi la un broker de credite

De ce sa lucrezi cu un broker de credite, in loc sa te duci singur la banca? Pentru ca un broker are pe masa si iti prezinta mai multe oferte, dispune de o multitudine de informatii, formale sau informale, si iti spune la ce trebuie sa fii atent, ce este in interesul tau si ce nu, atunci cand accesezi un credit si te pregatesti sa intri intr-o relatie de lunga durata cu banca.   Care sunt avantajele lucrului cu un broker de credite? Trei sunt aspectele esentiale de care orice solicitant tine cont la alegerea unui credit: 1. Cel mai scurt timp petrecut cu analiza ofertelor bancilor; 2. Cea mai mare suma accesata, la cea mai mica dobanda, cu cele mai mici costuri; 3. Cat mai putini nervi consumati “fata in fata cu banca”.   Spre deosebire de banca, brokerul are o perspectiva mult mai aplicata asupra pietei bancare, a ofertelor bancilor-partenere, dar si a nevoilor clientilor, cel putin prin prisma numer...

Citeste mai mult...

DAE nu e regele!

Despre Tara Creditelor s-a crezut mult timp ca este condusa de Dobanda, asa incat locuitorii ei, adica cei care obtineau credite, indiferent de care, nu se prea uitau la niciun alt element atunci cand deveneau posesorii creditului mult-visat. Acest lucru s-a perpetuat ani la rand, in Romania, in primul rand pentru ca bancile nu s-au preocupat si de educatia financiara a clientilor.   Pe de alta parte, nu e mai putin adevarat ca nici clientii, in goana lor dupa credite, in perioada de crestere economica, nu au fost interesati sa inteleaga prea mult care sunt costurile reale pe care le implica un credit, cum le va afecta viata, in general, si bugetul de familie, in special.   Situatia s-a schimbat radical odata cu criza economico-financiara generalizata la nivel mondial, cand romanii au descoperit, oarecum surprinsi, ca au semnat contracte de creditare care contin si alte costuri in afara de dobanda. Toate costurile aferente banilor imprumutati  - dobanda anuala, c...

Citeste mai mult...

Trei motive pentru care sa investesti in imobiliare acum!

Realitatea pe care o traversam acum poate fi descrisa, simplu, astfel: a (re)venit vremea investitiilor in imobiliare. Mai ales pentru cine analizeaza alternativele de plasament pe care le ofera piata financiar-bancara in acest moment. Trei caracteristici ale pietei financiar-bancare si imobiliare, care se inregistreaza in aceasta perioada  si care se vor mentine inca o buna bucata de timp, arata ca imobiliarul, ca debuseu investitional pe termen lung, poate reveni cu succes in atentia investitorilor.   1. Raportul dintre pretul pe metrul patrat (mp) si salariul mediu pe economie – adica cifra care indica accesibilitatea pietei imobiliare la momentul analizat. Daca acest raport este mai mic de 2 inseamna ca nu exista interes investitional.  Acest lucru se intampla in doua situatii: ori piata nu este atractiva (geografic, economic, politic, etc) ori este saturata. Romania a avut o piata neatractiva la inceputul anilor 2000, cand acest indice a fost mai...

Citeste mai mult...

Prima Casa: credite cu costuri mai mici in 2016

Programul Prima Casa, prin care statul garanteaza imprumuturile contractate de persoanele care achizitioneaza o locuinta, incepe anul 2016 cu dobanzi mai mici fata de anul trecut.   Programul Prima Casa, prin care statul garanteaza imprumuturile contractate de persoanele care achizitioneaza o locuinta, incepe anul 2016 cu dobanzi mai mici fata de anul trecut.   Plafonul total al garantiilor alocat pentru acest an se cifreaza la 1,5 miliarde de lei, dupa ce in 2015, plafonul a fost de 2,5 miliarde de lei. Fondurile alocate vor permite acordarea de credite in valoare totala de 3 miliarde de lei, adica o suma mai mica decat cea aferenta lui 2015. Daca ritmul accesarii programului va fi la nivelul anului trecut, suma va fi suficienta cel putin pentru prima jumatate a anului, maxim 6-7 luni.   Rata dobanzii a fost diminuata fata de anul trecut, prin reducerea marjei maxime aplicate de banci de la 2,5% la 2%. Luand in calcul si scaderea valorii ROBOR la 3 lun...

Citeste mai mult...

Marul otravit sau Legea Darii in Plata. Cum sa-l indulcim?

Marul otravit intins romanilor este acum, la sfarsitul anului 2015, Legea Darii in Plata sau legea recent adoptata de Parlamentul Romaniei, actul normativ prin care, debitorii care considera ca nu mai pot onora datoriile catre banca sau nu mai vor sa plateasca, in cazul unui credit ipotecar, pot renunta definitiv la plata ratelor la credit concomitent cu renuntarea la dreptul de proprietate asupra bunului pe care l-au dat in ipoteca, indiferent ca este locuinta, teren sau alte tipuri de bunuri imobile.   Pana acum, banca putea sa incerce recuperarea intregii datorii, dincolo de suma obtinuta din valorificarea ipotecii, in cazul in care aceasta nu acoperea intregul sold al creditului ramas de rambursat.   Intrebarea este de ce aceasta lege este defecta, ce prevederi de drept incalca si ce se poate face pentru a fi indreptata - a se citi amendata - inainte de a intra in depline drepturi si a determina efecte negative pe termen lung in sistemul bancar si intreaga eco...

Citeste mai mult...

Testeaza-ti gratuit gradul de indatorare!

Care este proportia dintre ratele pe care le ai de platit bancilor, pentru tot felul de “lucruri” pe care le-ai imprumutat de la ele si veniturile tale? “Lucruri” a se citi bani, sub diferite forme: carduri, descoperit de salariu, credite pentru masina ori casa, credite pentru diverse nevoi personale, prin care ai renovat ori a cumparat bunuri de folosinta indelungata.   De fiecare data cand ai contractat unul dintre aceste imprumuturi, ai auzit, desigur, despre faptul ca banca iti va evalua gradul de indatorare, adica ce pondere au ratele tale in total venituri. Daca acest procent depaseste cifra de 60%, se cheama ca nu (mai) esti eligibil pentru un nou imprumut. Cu alte cuvinte, se cheama ca nu te poti indatora peste pragul admis de normele bancare, norme care pornesc de la ideea ca fiecaruia ii este necesara o suma lunara din care sa-si acopere nevoile curente de trai. Prin urmare, nu toti banii pe care ii castigi pot fi indreptati catre banca, pentru a plati rate...

Citeste mai mult...

Chiriile sunt acceptate ca venit unic la creditele garantate

Veniturile din chirii sunt considerate de catre banci drept venituri eligibile, dar in anumite conditii, care nu difera foarte mult de la o banca la alta. Astfel, criteriile importante de care acestea tin cont la analiza dosarului de credit sunt perioada pentru care este incheiat contractul de inchiriere si calitateapersoanei care inchiariaza locatia. Plaja proportiilor in care aceste venituri sunt luate in considerare variaza, de la o banca la alta, intre 20 si 90%, in general fiind tratate ca venituri adiacente. Reprezinta exceptii cazurile in care sunt acceptate drept venituri unice pentru obtinerea unui credit. Chiriile sunt acceptate de catre banci ca venit unic doar in cazul creditelor garantate, in rest, acestea sunt luate in considerare ca venituri adiacente, pe langa alte venituri permanente sau fluctuante. In cazul contractelor incheiate pe perioada determinata, contractul trebuie sa a...

Citeste mai mult...

Cifra-record din ultimii sase ani comunicata de BNR

Creditele acordate de banci populatiei in luna mai 2015 insumeaza 2,5 miliarde lei, cel mai mare volum din ultimii sase ani.   Peste 97% din totalul creditelor ipotecare acordate in luna mai 2015 au fost credite in lei si doar 3% credite in valuta, releva cifrele publicate de Banca Nationala a Romaniei.   Fata de luna mai a anului trecut, suma creditelor de acest tip este mai mare cu 60%, iar fata de luna    aprilie 2015 cresterea este  de peste 31%. De la inceputul anului pana in prezent, volumul creditelor ipotecare in lei, ca pondere in total, pe tip de moneda, este de 95%  restul fiind in euro.   Ceea ce se observa si din “agitatia” ultimelor luni de pe piata imobiliara, chiar si din zona consumului “casnic” (achizitii de bunuri si obiecte de folosinta indelungata), reiese foarte clar si din cifre. Astfel, cresterea pe credite de nevoi personale a fost de 56% fata de aprilie 2015 si cu 44% fata de luna mai 2014....

Citeste mai mult...

Cum poti sa vinzi locuinta cumparata prin Prima Casa

Prima casa achizitionata cu un credit obtinut prin programul guvernamental in vigoare va putea fi instrainata  chiar inaintea incheierii termenului de cinci ani, asa cum era prevazut initial in lege. Practic, sunt trei cai prin care poate fi realizat acest deziderat, fie ca proprietarii isi doresc o casa mai mare, fie ca decid, pur si simplu, sa isi lichideze creditul Prima Casa.   O prima cale, chiar daca in Cartea Funciara a imobilului este prevazuta interdictia de instrainare, este aceea ca imobilul sa fie preluat, prin novatie, de o  alta persoana fizica, care indeplineste conditiile de eligibilitate ale Programului.   In acest sens, Banca îşi exprimă acordul în numele şi în contul statului pentru preluarea finanţării garantate şi a dreptului de proprietate asupra locuinţei/locuinţei viitoare în cadrul programului de către:  

Cifrele BNR confirma cresterea constanta a creditelor ipotecare in 2015

Volumul creditelor ipotecare creste de la o luna la alta, iar cifrele pe luna aprilie si insumate pe primele patru luni din 2014 confirma tendintele evidente inca de la sfarsitul anului trecut. Astfel, datele publicate de BNR arata ca in perioada 1 ianuarie – 30 aprilie 2015 suma creditelor ipotecare a fost de 2,5 miliarde lei, mai mare cu 42% fata de aceeasi perioada a anului trecut, cand s-a inregistrat un volum al creditelor ipotecare de 1,75 miliarde lei.   Creditele au oscilat, ca volum, de la o luna la alta, astfel ca, media primelor patru luni din acest an a fost de 624 de milioane lei, fata de 440 de milioane lei  in perioada similara a anului trecut.   Cresterea volumului de credite se inregistreaza, ca tedinta de la inceputul anului, pe toate tipurile de credite, dar creditele ipotecare sunt cele al caror ritm depaseste media altor tipuri de imprumuturi.     Explicatiile acestui trend evident tin de nivelul dobanzil...

Citeste mai mult...

Divortati, dar uniti prin credit!

Instanta judecatoreasca emite, in cazul divortului cerut si consimtit de sotii care au ajuns la concluzia ca e mai bine sa-si separe vietile si bunurile, o hotarare prin care se stabilesc conditiile acestei decizii. Chestiunea devine mai complicata in cazul in care cei doi soti au contractat impreuna unul sau mai multe credite, de orice natura.   In cele mai multe cazuri, intentia celor doi este de a “separa” si datoriile, nu numai veniturile ori bunurile dobandite impreuna, si de aici apar problemele.   Pentru ca banca nu este obligata si nu “recunoaste “ automat actul de divort. In ce sens? Juridic, entitatea bancara nu este interesata daca cei doi contractanti mai sunt ori nu mai sunt impreuna, “legati” de actul casatoriei.   Ceea ce conteaza, in continuare, inainte de orice hotarare de divort, sunt semnaturile celor doi pe contractul de creditare, semnaturi conform carora ambii s-au angajat sa sustina returnarea banilor, in cuantumul lun...

Citeste mai mult...